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zoom RSS 両替とおさらば!海外ATM活用法

<<   作成日時 : 2012/04/07 22:38   >>

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海外でATMを活用できれば、必要なときに必要なぶんの現地通貨(現金)を引き出せるので、両替の必要なし(海外ATMは、ほとんど24時間営業)。多額の現金を持ち歩くよりも安全。さらに、利用するカードによっては、為替レートや手数料も【現金よりお得】。ぜひ使い方をマスターしてみては?

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■STEP1: カードを準備する(旅行前)

海外で使えるカードには、主に2種類ある。

 (1)クレジットカード(海外キャッシング機能つき)
 (2)キャッシュカード/デビットカード/両替カード(海外ATM対応)

上記いずれのカードも、カードの裏面(まれに表面)に、「PLUS(プラス)」または「Cirrus(シーラス)」のマークが付いているカードが、海外ATMを利用可能なカードになる。

※Diners/AMEXは、PLUS/Cirrusのマークが無いがキャッシング利用可能。ただし利用できるATMの数は少ない。
※アメリカン・エキスプレス日本支社が発行するカード(会員番号が376で始まるカード)は、2012/6/30を以ってキャッシングが使えなくなった。ただし、クレディセゾンや三菱UFJニコスが発行するAMEXカード(会員番号が377で始まる)は、今後も継続してキャッシングを利用できる模様。

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(1)クレジットカード(海外キャッシング機能/海外キャッシュサービス機能つき)

クレジットカードの海外キャッシング機能は、繰上げ返済すれば、トータルでかなり安いコストで利用できるので、マメな人におすすめ。ただし借金になるので、申し込み時に審査があり、また利用日から支払日までの日割り計算で金利がかかる。ショッピングの場合のように、銀行口座からの自動振替を待つのではなく、繰上げ返済すれば、金利をほとんど気にせず利用可能。限度額は数万円〜100万円程度。

[コスト] 費用は【以下の合算】になる ※カードにより異なるので概算
・カード発行費用: 無料
・年会費: 無料〜数万円 (1年ごと)
・海外ATM手数料(カード発行会社): 無料〜210円 (1回ごと)
 ↑セゾン/三井住友は1万円超で210円、1万円以下105円。
・海外ATM手数料(ATM設置会社): 無料〜5USD (1回ごと) ※主にアメリカのみ
・金利: 〜19% (利用日から支払日までの日割り計算)
・為替手数料(レートに上乗せ): 利用額の0〜2%
→ 1万円を10日後に繰り上げ返済すると、トータルコスト約50円〜。

※クレジットカードのレートについて、詳しくは以下のリンクを参照
 http://dunzhi.at.webry.info/201109/article_1.html


[おすすめカード (海外キャッシング用に新たにカードを作る場合)]
セディナ OMC Jiyu!da!  http://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/jiyuda/index.html
↑手数料と使い勝手の面で、海外キャッシングするなら最強のカード (but 金利要)
※筆者は未経験ですが、海外キャッシング利用分を、WEB上(Pay-easy)で繰上返済できるとのことです。

[おすすめカード (手持ちのカードを活用する場合)]
JCB(プロパー/FC)発行のJCBカード(Cirrus提携) http://www.jcb.co.jp/ordercard/lineup/index.html
↑会員番号が354で始まるカード
MUFG/DC/UFJ/NICOS発行のVISA/Masterカード http://www.cr.mufg.jp/apply/card/index.html
↑会員番号が5279, 5208, 5296, 4986, 4534, 4566等で始まるカード
セディナ発行のカード http://www.cedyna.co.jp/card/lineup/creditcard.html
↑セディナに関しては、筆者自身は未経験です(WEB上のデータを基にお勧めしています)


[発行会社ごとのATM利用手数料]
・JCB(プロパー/FC): 海外ATM出金=無料、国内ATM入金=不可?(振込み)
↑会員番号が354xで始まるカード
・MUFG/DC/UFJ/NICOS: 海外ATM出金=無料、国内ATM入金=不可?(振込み)
↑会員番号が5279, 5208, 5296, 4986, 4534, 4566等で始まるカード
・セディナ: 海外ATM出金=無料、国内ATM入金=※(Pay-easy利用で可能)
↑会員番号が 4986, 5321, 4901, 5257, 3587-51, 5183 等で始まるカード
・SAISON/UC: 海外ATM出金=210円(円換算で10001円以上)/105円(1万円以下)、
 国内ATM返済=無料(SAISON ATM)/210円(セブン銀行)/105円(セブン銀行1万円以下)
↑会員番号が4541, 4542, 5250, 5252, 3528, 3777等で始まるカード
・三井住友: 海外ATM出金=210円(円換算で10001円以上)/105円(1万円以下)、
 国内ATM返済=210円(三井住友銀行 or @BANK 1万円超)/105円(三井住友銀行 or @BANK 1万円以下)
↑会員番号が4980, 5334等で始まるカード

※発行会社とは、セゾンカード、MUFGカード、三井住友カード、オリコのような会社のこと。
 (ブランド会社とは、VISA/Master/JCB/AMEX/Dinersなどのこと)

※JCBやAMEXは、発行会社とブランド会社を兼業している。
 裏面にJCBやAMEX以外の会社名がかかれて居なければ、JCB(またはAMEX)の発行。
 (↑JCBの場合は会員番号が354、アメックスの場合は376で始まる)
 裏面にクレディセゾンやビューカード等の名前が書かれている場合は、たとえJCBやアメリカン・エキスプレスカードであっても、SAISONやVIEWなどのATM手数料ルールが採用される。

※ビューカード/TS3カードなど一部のカード発行会社は、新規入会者に対するキャッシングサービスを中止しているので、カード入会時期によってはキャッシングサービスを利用できない場合がある。

※アメリカン・エキスプレス日本支社が発行するカード(会員番号が376で始まるカード)は、2012/6/30を以ってキャッシングが使えなくなった。ただし、クレディセゾンや三菱UFJニコスが発行するAMEXカード(会員番号が377で始まるカード)は、今後も継続してキャッシングを利用できる模様。

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(2)国際キャッシュカード/デビットカード/プリペイドカード(海外ATM対応)

国際キャッシュカードは、貯金をおろす形になるので、金利はかからず、繰上げ返済の必要なし。さらに、各銀行が定める年齢制限をクリアすれば、基本的に審査なしで発行される。繰り上げ返済など、面倒な手続きが苦手な人にお勧め。1日の利用限度額は数万円〜100万円程度。

ただし、ほとんどのカードで、1回の利用ごとに200円程度のATM利用手数料が課金される。また、クレジットカードよりも悪いレート(為替手数料3〜4%)を課すので、使い方によってはあまりお得ではない。

[コスト] ※カードにより異なるので概算
・カード発行費用: 無料〜2000円
・年会費: 無料〜数千円 (1年ごと)
・ATM手数料(カード発行銀行): 無料〜210円 (1回ごと)
・ATM手数料(ATM設置会社): 無料〜5USD (1回ごと) ※主にアメリカのみ
・金利: 無料
・為替手数料(レートに上乗せ): 利用額の1.6〜4%
→ 1万円を利用すると、トータルコスト約200円〜。

[インターナショナルキャッシュカード] ※日本国内でもキャッシュカードとして使える
新生銀行(PLUS) http://www.shinseibank.com/atm/riyou_kaigai.html
↑発行料/年会費/ATM手数料(発行銀行側)/金利が無料 (but 為替手数料4%)
シティバンク(PLUS) http://www.citibank.co.jp/banking/bankingcard/index.html

[国際デビットカード] ※キャッシュカード機能+クレジットカードのように買い物もできる。
楽天銀行(PLUS) http://www.rakuten-bank.co.jp/card/debit/foreign-atm.html
↑発行料/ATM手数料(発行銀行側)/金利が無料 (but 年会費1000円、為替手数料2.94%)
りそな(PLUS) http://www.resona-gr.co.jp/resonabank/kojin/service/hiraku/visa_debit/atm/index.html
スルガ銀行(PLUS) http://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/benri/visa_debit/

[国際プリペイドカード] ※渡航前に入金が必要。帰国後に清算が必要。
トラベレックス(Cirrus) http://www.jpcashpassport.jp/
クレディセゾン(PLUS) http://www.neomoney.jp/travel/
JTB(PLUS) http://www.jtbmoneyt.com/g/
リコーリース http://www.r-lease.co.jp/globalmoney/private/index.html


【参考: 現金を両替する場合のコスト】
・基本料: 無料〜2500円程度 ※ヨーロッパの両替所だと基本料を取る場合がある
・為替手数料(レートに上乗せ): 2〜10% ※通貨により異なる



■STEP2: ATMを探す(旅先で)

旅行先(海外)で、日本発行のカードが使えるATMは、基本的に「PLUS」または「Cirrus」のマークが付いているATM。たとえATMに「VISA/Master」のマークが付いていても、「PLUS/Cirrus」のマークが付いていない場合は、利用できないことが多い。

カード会社の公式ページには、「ATMにVISA/Masterマークがあれば、PLUS/Cirrusのマークがなくても利用できる」と書いてあるが、実際にはATMにPlus/Cirrusのマークがないと、使えないことが多い。特に「韓国」「台湾」では、PLUS/Cirrusのマークが無いATMに日本のカードを挿入すると、カードがATMに飲み込まれる(回収されてしまう)こともあるので要注意。

 ATM設置場所検索(PLUS)
 http://visa.via.infonow.net/locator/global/jsp/SearchPage.jsp

 ATM設置場所検索(Cirrus/JCB)
 http://www.mastercard.us/cardholder-services/atm-locator.html

 ATM設置場所検索(Cirrus/JCB) ※iPhoneアプリ「ATM Hunter」
 http://itunes.apple.com/jp/app/atm-hunter/id309754128?mt=8

 ATM設置場所検索(アメックス)
 http://www.amexnetwork.com/atmfinder/

 ATM設置場所検索(ダイナース)
 https://www.dinersclubcash.com/locator/search.do?locale=JA_JP

※JCBカードの場合は、「Cirrus」マークのあるATMが利用できる。
※JCBカードの場合、ATMにJCBマークがあれば、Cirrusマークが無くても利用できることが多い。
※AMEX/Dinersの場合は、PLUS/Cirrusではなく、AmericanExpress/Dinersのマークを探す。
※アメリカの場合、Pulse/NYCE/StarなどのATMもあるが、基本的にPlus/Cirrusを探せばOK。

アメリカ以外のほとんどの国/地域では、ATM設置会社は利用料を課金しない(無料)。
アメリカ(ハワイ・グアムを含む)では、ATM設置会社が手数料を課金することがあるが、銀行の支店に併設されているATMは、手数料無料になる場合が多い。(有料の場合は、取引前に手数料の額が表示されるのが一般的)

※韓国の地下鉄構内にあるATM(NICE)や、ベトナム、カナダ、フィリピンのATMは、ATM設置会社が手数料を取るという表示が出ることがあるが、「手数料徴収に同意する」という画面でYESボタンを押しても、実際には手数料は課金されないように思われる。ベトナムの例→ http://dunzhi.at.webry.info/201101/article_2.html



■STEP3: ATMの使い方

基本的に日本語は使えない(日本語対応ATMを探すのは韓国以外ではかなり難しい)ので、英語で操作する必要がある。基本的な単語を覚えれば、それほど難しくないが、日本のATMとは操作方法が違う場合が多いので、「ATMシミュレータ」で操作を練習しておくと安心。

 ATMシミュレータ(PLUS)
 http://www.visa-news.jp/cu/guide02.html#simulation

 ATMシミュレータ(Cirrus)
 http://www.mastercard.com/jp/personal/jp/cardholderservices/atmguide/atmsimulation.html#atmsimulation

 ATMシミュレータ(JCB)
 http://www.jcb.jp/area/kaigai_atm/sim/index.html

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[注意点]
・暗証番号を押した後、「ENTER」キーを押さないと、先に進まない。
・現金とレシートを受け取った後、「RETURN CARD」などのボタンを押さないと、カードがATMから出てこない。
・DCC(以下のリンク参照)機能つきATMの場合は、日本円ではなく現地通貨を選んだほうが、お得になる可能性が高い。 http://dunzhi.at.webry.info/201109/article_1.html

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■STEP4: 繰り上げ返済(クレジットカードの場合のみ)

クレジットカードの場合は、利用日から返済日まで金利がかかるので、繰上げ返済するとお得になる可能性あり。

 [基本的な繰上げ返済方法] ↓ほぼ全てのカード発行会社で可能な方法
 1.カード裏面に記載の、カード発行会社に電話をかけ、繰上げ返済を申し出る
 2.振込金額と、振込先口座番号、振込先名義を聞く
 ※1案件ごとに異なる振込先口座を指定する会社もあるので、必ず毎回確認が必要。
 3.指定された口座に振り込みを行う
 (注)振込手数料無料の銀行から振り込まないと、結果として高くつく可能性あり。

 [ATMでの繰り上げ返済] ※一部のカード発行会社のみ可能

 ・セゾンカード: 西武や西友などにある「SAISON ATM」で入金可能(無料)。セブンイレブン(セブン銀行)でも入金可能だが、手数料(210円?)が必要。※セブン銀行の場合、1000円未満の端数は入金できない。
 SAISON ATM 設置場所→ http://www.saisoncard.co.jp/cdatm/cdatm_top.html

 ・三井住友カード: 三井住友銀行(有人店舗のみ)のATM、または一部のファミリーマートに設置の@BANKで、平日日中(9:00-18:00)のみ?(※詳細不明)入金可能だが、手数料(210円)が必要。※1000円未満の端数まで完済可能(小銭でおつりが出る)。

 ・ビューカード(2009/4/1以前の入会者のみ): JR東日本の主な駅にあるATM「VIEW ALTTE」で入金可能(手数料無料)。小銭の入金も可能、小銭でおつりも出る。※海外キャッシングは「ショッピング」として売上計上されるらしく、「ショッピング入金ボタン」で入金する(※2009年1月の情報の為、現在は変わっている可能性もあり)

※基本的に、ATM設置銀行からカード発行会社に売上データが到着していないと、繰上げ返済できない。(だいたいATMの利用から2〜5日かかる)



■トラブル対策

・海外では、まれにATMにカードが飲み込まれる場合もあるので、銀行支店併設のATMが安心。(困ったときに係員に助けてもらえる)

・エラーが出てしまう場合は、別の銀行のATMで挑戦してみる。

・ごく稀だが、エラーで現金を引き出せなかったにもかかわらず、後日請求だけ届くことがある。もし高額の現金が必要な場合は、最初は小額で試し、問題なく引き出せることを確認してから高額の引き出しを行うべき。

・ATMでどうしてもお金を引き出せない場合、現地の銀行の窓口に相談すると、窓口で現金を用意してくれる場合もある(窓口キャッシング)。※ただしこの方法は、クレジットカードのみ可能で、国際キャッシュカードでは不可の可能性が高い。

・カード紛失などの深刻なトラブルの場合は、JCBプラザ等の海外アシスタンスデスクに電話して対処してもらう。手持ちのカードの海外サービス窓口を確認しておくと、いざというときに便利。
 http://www.jcb.jp/ws/plaza/index.html


■さらに詳しい情報

PLUS/VISA
http://www.visa-news.jp/cu/atm_info.html

Cirrus/Master
http://www.mastercard.com/jp/personal/jp/cardholderservices/atmguide/index.html


■余談: 海外発行カードを日本のATMで使う

日本国内にあるATMは、基本的に海外発行のカードを利用できない(VISAマークはついているが、PLUS/Cirrusマークが無い)。ただし、「セブン銀行(セブンイレブン)、ゆうちょ銀行(郵便局)、イオン銀行、シティバンク」のATMであれば、PLUS/Cirrus対応になっており、海外(台湾・韓国・アメリカなど)発行のカードを利用できる。

セブン銀行 http://www.sevenbank.co.jp/intlcard/
ゆうちょ銀行 http://www.jp-bank.japanpost.jp/en/ias/en_ias_index.html
イオン銀行 https://www.aeonbank.co.jp/file.jsp?company/release/data/2014/pdf/n2014062601.pdf

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コメント(4件)

内 容 ニックネーム/日時
とても参考になりました。有り難うございました。
シンガポールより
2014/06/15 21:32
お役に立てて良かったです!
nobu
2014/06/15 22:32
初めて海外行くのですがとてもためになりました!
日本より
2014/12/10 01:33
ATMは「カードが利用できない」「カードが没収される」などのリスクもあるので、初めての場合は現金(両替)の併用がおすすめです。
nobu
2014/12/10 22:06

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